Kaufen-oder-Mieten-Rechner
Kaufseite
Mietseite & Annahmen
Hinweis
Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung. Sie ersetzt keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs-, Energie- oder Immobilienberatung. Tatsächliche Konditionen, Hebesätze, Marktwerte, Mietspiegel, Energiepreise oder Bankaufschläge können abweichen. Wertsteigerung, Mietsteigerung und Anlagerendite sind reine Annahmen.
So funktioniert der Vergleich
Der Rechner simuliert für jede Monatszahlung des Käufers (Annuität + Hausgeld/Instandhaltung) das parallele Mieterszenario: gleicher Cashflow, aber statt Tilgung wird die Differenz zur Miete zur Anlagerendite weiterverzinst. Am Ende der Laufzeit werden Restschuld und Immobilienwert (Käufer) mit dem Vermögensendwert des Mieters verglichen.
Berechnungslogik
w = Wertsteigerung Immobilie, r = Anlagerendite EK des Mieters, beide vom Nutzer eingegeben.
Beispiel aus dem Alltag
Bei 400.000 € Kaufpreis, 12 % Nebenkosten, 80.000 € EK, 3,8 % Zins, 2 % Tilgung, 25 Jahren, 1.300 € Vergleichsmiete (2 % Steigerung/Jahr), 2 % Wertsteigerung und 4 % Anlagerendite liegt der Käufer am Ende meist vor dem Mieter – bei niedrigerer Anlagerendite oder höherer Mietsteigerung ändert sich das Bild schnell.
Was der Rechner nicht abdeckt
Steuern (AfA, Spekulationssteuer, Erbschaft), Sanierungsstau, individuelle Lebenslagen (Job-Umzug, Familie), Inflation, Sondertilgung und persönliche Risikoneigung. Alle Markt- und Renditeannahmen sind vom Nutzer einzugeben.
Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung. Sie ersetzt keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs-, Energie- oder Immobilienberatung. Tatsächliche Konditionen, Hebesätze, Marktwerte, Mietspiegel, Energiepreise oder Bankaufschläge können abweichen.
FAQ: Häufige Fragen
Welche Werte sollte ich für Wertsteigerung und Anlagerendite annehmen?+
Konservativ: 1–2 % Immobilien-Wertsteigerung, 4–6 % langfristige Aktienrendite vor Steuer. Höhere Werte erhöhen die Unsicherheit.
Berücksichtigt der Rechner Inflation?+
Nein. Geben Sie reale Werte (ohne Inflation) ein, wenn Sie Kaufkraft vergleichen wollen, oder nominale Werte konsistent für beide Seiten.
Was ist mit der Restschuld am Ende der Zinsbindung?+
Der Rechner setzt die Tilgung konstant fort. Bei steigenden Zinsen am Ende der Sollzinsbindung kann sich die monatliche Belastung erhöhen.
Wie wirkt sich Eigenkapital aus?+
Mehr EK senkt Zinsaufschläge (BLA) und die Monatsrate; gleichzeitig fehlt es dem Mieterszenario als Anlagebetrag. Das Ergebnis hängt stark vom Verhältnis ab.
Quellen
Verwandte Rechner
Tilgungsrechner
Annuität, Restschuld und Laufzeit für ein Annuitätendarlehen berechnen.
Immobilienwert-Rechner
Marktwert einer Immobilie anhand von Lage, Größe und Ausstattung schätzen.
Mietrendite-Rechner
Brutto- und Nettomietrendite einer Immobilieninvestition inklusive Kaufnebenkosten berechnen.
Mieterhöhung-Rechner
Zulässige Mieterhöhung bis zur ortsüblichen Vergleichsmiete inklusive Kappungsgrenze 20/15 % prüfen.