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Baufinanzierungsrechner

Objekt & Eigenkapital

Finanzierung

Monatliche Rate1.788,33 €
Gesamtkosten inkl. Nebenkosten450.000,00 €
Darlehensbetrag370.000,00 €
Zinsen im 1. Jahr14.060,00 €
Tilgung im 1. Jahr7.400,00 €
Eigenkapitalquote17,8 %

Bestandteile einer Baufinanzierung

Die Gesamtkosten einer Immobilie setzen sich aus Kaufpreis und Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) zusammen. Aus diesen Gesamtkosten abzüglich Eigenkapital ergibt sich der Darlehensbetrag. Aus Sollzins und Anfangstilgung folgt die monatliche Annuität.

Berechnungsformel

Darlehen = (Kaufpreis · (1 + nebenkostenQuote)) − Eigenkapital · Rate = Darlehen · (i + t) / 12

i = Sollzins p. a., t = Anfangstilgung p. a. Nebenkostenquote je nach Bundesland 9–15 %.

Beispiel aus dem Alltag

Familie Becker kauft ein Reihenhaus für 420.000 € in NRW (12,5 % Nebenkosten), bringt 90.000 € Eigenkapital ein. Gesamtkosten ≈ 472.500 €, Darlehen ≈ 382.500 €. Bei 3,8 % Zins und 2 % Tilgung beträgt die Rate rund 1.848 € pro Monat.

Was der Rechner nicht abdeckt

KfW-Förderkredite, Bausparkombinationen, Bereitstellungszinsen, Sondertilgungsoptionen und individuelle Bonitätsaufschläge bleiben unberücksichtigt. Die tatsächliche Grunderwerbsteuer hängt vom Bundesland ab (3,5 %–6,5 %).

FAQ: Häufige Fragen

Wie hoch sollten die Nebenkosten angesetzt werden?+

Üblich sind 9 % (ohne Makler) bis 15 % (mit Makler) des Kaufpreises – abhängig vom Bundesland.

Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?+

Banken empfehlen mindestens die Kaufnebenkosten plus 10–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital.

Welcher Tilgungssatz ist empfehlenswert?+

Bei Zinsen um 3,5–4 % gilt 2 % Anfangstilgung als Minimum, 3 % als komfortabel für ~25 Jahre Laufzeit.

Sind die Zinssätze für 2026 verbindlich?+

Nein – Bauzinsen ändern sich täglich. Der Rechner arbeitet mit einem realistischen Mittelwert; Ihr Angebot kann abweichen.

Quellen

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