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Beleihungsauslauf-Rechner

Finanzierung

Beleihungsauslauf77,8 %
Effektiver Beleihungswert360.000,00 €
Zins-/Risikoklasse60–80 % – Standard-Konditionen

Hinweis

Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung. Sie ersetzt keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs-, Energie- oder Immobilienberatung. Tatsächliche Konditionen, Hebesätze, Marktwerte, Mietspiegel, Energiepreise oder Bankaufschläge können abweichen.

Beleihungswert vs. Kaufpreis

Der Beleihungswert ist der nachhaltig erzielbare Wert einer Immobilie (Pfandbriefgesetz). Banken setzen ihn meist 10 % unter den Marktwert (Sicherheitsabschlag). Auf diesen Wert beziehen sich Beleihungsklassen, nicht auf den Kaufpreis.

Berechnungsformel

BLA = Darlehensbetrag / Beleihungswert × 100

Beleihungswert ≈ Marktwert × (1 − Abschlag). Banken arbeiten oft mit 90 % des Kaufpreises als Beleihungswert.

Risikoklassen

≤ 60 %: günstigste Zinsen. 60–80 %: Standardkonditionen. 80–100 %: spürbare Zinsaufschläge. > 100 %: Vollfinanzierung inkl. Nebenkosten, deutlich teurer und nur bei sehr guter Bonität möglich.

Beispiel aus dem Alltag

Kaufpreis 400.000 €, Marktwert = Kaufpreis. Bei 10 % Abschlag liegt der Beleihungswert bei 360.000 €. Ein Darlehen von 280.000 € entspricht einem BLA von 77,8 % – Standardklasse, aber knapp unter der 80-%-Schwelle, ab der Aufschläge greifen.

Hinweis

Jede Bank setzt eigene Beleihungswerte und Sicherheitsabschläge an. Die hier verwendete Faustformel ist eine grobe Orientierung.

Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung. Sie ersetzt keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs-, Energie- oder Immobilienberatung. Tatsächliche Konditionen, Hebesätze, Marktwerte, Mietspiegel, Energiepreise oder Bankaufschläge können abweichen.

FAQ: Häufige Fragen

Warum ist der Beleihungswert niedriger als der Kaufpreis?+

Banken berücksichtigen einen Sicherheitsabschlag (oft 10 %), um Marktschwankungen abzufedern. Maßgeblich ist § 16 Pfandbriefgesetz.

Welcher BLA gilt als gut?+

Unter 60 % erhalten Sie die günstigste Zinsklasse. Bis 80 % bleiben die Konditionen attraktiv; darüber steigen die Zinsen merklich.

Kann ich den Beleihungswert beeinflussen?+

Indirekt über Eigenkapital, Sanierungsstand und Lage. Manche Banken erkennen Modernisierungen wertsteigernd an.

Was passiert bei einem BLA über 100 %?+

Es handelt sich um eine Vollfinanzierung, die nur bei guter Bonität gewährt wird und mit deutlich höheren Zinsen einhergeht.

Quellen

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