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Ratenzahlungsrechner

Ratenzahlung

Monatsrate426,89 €
Gesamtsumme5.122,71 €
Zinsanteil insgesamt122,71 €
Effektive Mehrbelastung2,45 %

Wie funktioniert eine Ratenzahlung?

Bei einer Ratenzahlung wird ein offener Betrag in gleich hohen Monatsraten zurückgezahlt. Solange Zinsen anfallen, enthält jede Rate sowohl einen Tilgungs- als auch einen Zinsanteil.

Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Monatsrate – aber auch desto höher die insgesamt gezahlten Zinsen.

Welche Eingaben braucht der Ratenzahlungsrechner?

  1. Schuldbetrag (€) eintragen.
  2. Gewünschte Anzahl der Monatsraten wählen.
  3. Zinssatz p. a. angeben – beim BMF aktuell 4,5 % Stundungszinsen, Konsumkredite häufig 5–9 %.
  4. Monatsrate, Gesamtsumme und Zinsanteil ablesen.

Annuitätenformel für die Monatsrate

Rate = Betrag × (i/12) / (1 − (1 + i/12)^−n)

Betrag = Schuldsumme in €, i = Zinssatz p. a. in Dezimal, n = Anzahl Monatsraten. Bei 0 % gilt vereinfacht Rate = Betrag / n.

Beispiel aus dem Alltag

Ein Steuerbescheid in Höhe von 5.000 € soll in 12 Raten zu 4,5 % p. a. gestundet werden.

Die Monatsrate beträgt rund 426,99 €, die Gesamtsumme circa 5.123,87 € – Zinsanteil rund 123,87 €.

Wann ist die Berechnung ungenau?

Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen oder Sondertilgungen sind nicht enthalten.

Der effektive Jahreszins eines Kredits kann durch zusätzliche Kosten höher liegen als der Nominalzins.

FAQ: Häufige Fragen

Wie hoch sind Stundungszinsen beim Finanzamt?+

Nach § 234 AO 0,5 % pro Monat, also 6 % p. a. Die AO-Anpassung 2025 legte den Verzinsungssatz für Steuerzinsen auf 1,8 % p. a. fest – Stundung weiter 6 %.

Ist eine Ratenzahlung beim Finanzamt möglich?+

Ja, gemäß § 222 AO, wenn die sofortige Zahlung eine erhebliche Härte bedeutet und der Anspruch nicht gefährdet ist.

Was unterscheidet Annuitäten- von Tilgungsraten?+

Bei der Annuität ist die Rate konstant. Bei einer Tilgungsrate sinkt die Rate über die Laufzeit, weil die Zinsen abnehmen.

Lohnt sich eine kurze oder lange Laufzeit?+

Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, belastet aber das Monatsbudget stärker. Faustregel: Rate ≤ 30 % des Nettoeinkommens.

Quellen

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