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Privatkredit-Rechner

Privatkredit

Monatliche Rate248,85 €
Gesamtbetrag8.958,59 €
Zinsen gesamt958,59 €
Vereinfachter effektiver Jahreszins (PAngV-orientiert)7,76 %

Was einen Privatkredit ausmacht

Ein Privatkredit (auch: Verbraucherkredit) wird ohne Verwendungszweck vergeben – das geliehene Geld können Sie frei einsetzen. Im Unterschied zu Auto- oder Immobilienkrediten verzichtet die Bank auf Sicherheiten und kalkuliert das Ausfallrisiko über einen bonitätsabhängigen Zinssatz.

Banken stufen Kreditnehmer anhand von Einkommen, Schufa-Score und Beschäftigung ein. Daraus ergibt sich der individuelle Zinssatz – der beworbene „2/3-Zins“ ist nur eine Beispielrechnung für mindestens zwei Drittel der bewilligten Anträge.

So wird die Rate berechnet

R = K · q^n · (q − 1) / (q^n − 1)

K = Kreditbetrag, n = Anzahl Monatsraten, q = 1 + Monatszins. Der Effektivzins wird nach PAngV aus Auszahlung und Ratenstrom iterativ ermittelt.

Beispiel aus dem Alltag

Ein Selbstständiger benötigt 8.000 € für eine Investition in sein Homeoffice. Bei einem bonitätsabhängigen Sollzins von 7,5 % und 36 Monaten Laufzeit beträgt die Rate rund 249 €. Insgesamt zahlt er etwa 8.965 € zurück – davon sind 965 € Zinsen.

Bei sehr guter Bonität (3,9 % effektiv) würde dieselbe Rate auf rund 236 € sinken; die Zinslast läge bei nur ca. 490 €.

Worauf beim Vergleich zu achten ist

Beworbene Bestzinsen erhalten oft nur Antragsteller mit hervorragender Bonität. Vorsicht bei kostenpflichtigen Restschuldversicherungen, Sofort-Auszahlungszuschlägen und Bonitätsabfragen, die als „Schufa-Anfrage Kredit“ statt „Kreditkonditionen“ gemeldet werden – letzteres verschlechtert den Score nicht.

FAQ: Häufige Fragen

Wie unterscheidet sich ein Privatkredit von einem Ratenkredit?+

In der Praxis sind die Begriffe synonym. Beide bezeichnen einen Verbraucherkredit mit fester Laufzeit und gleichbleibender Rate, ohne Zweckbindung.

Was ist ein 2/3-Zins?+

Banken müssen einen Zins angeben, den mindestens zwei Drittel der bewilligten Kunden tatsächlich erhalten. Er ist eine bessere Orientierung als der Bestzins.

Schadet eine Kreditanfrage der Schufa?+

Eine reine Konditionsanfrage („Schufa-neutral“) wird nicht gespeichert. Erst eine konkrete Kreditanfrage wird vermerkt – aber nicht negativ bewertet, solange sie nicht zu häufig erfolgt.

Kann ich auch ohne Schufa einen Kredit bekommen?+

Kredite ohne Schufa werden von Spezialanbietern vermittelt, sind aber deutlich teurer und oft an strenge Einkommensnachweise gebunden.

Quellen

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