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Kredit
Verbraucherkredit als Annuitätendarlehen
Bei einem klassischen Konsumkredit zahlen Sie eine konstante monatliche Rate – die Annuität. Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld; der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil größer.
Banken vergeben Konsumkredite typischerweise für 12 bis 84 Monate; größere Beträge auch länger. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig – wer eine gute Schufa hat, bekommt deutlich günstigere Konditionen.
Berechnung der monatlichen Rate
K = Kreditbetrag, p = Sollzins p. a. in %, n = Laufzeit in Monaten, R = monatliche Rate. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich Bearbeitungsgebühren – nutzen Sie für Vergleiche den Effektivzins-Rechner.
Beispiel aus dem Alltag
Ein Angestellter benötigt 15.000 € für eine neue Küche. Die Bank bietet 6 % Sollzins über 5 Jahre. Die monatliche Rate beträgt rund 290 €. Die Gesamtkosten liegen bei etwa 17.400 € – davon sind 2.400 € Zinsen.
Verkürzt er die Laufzeit auf 3 Jahre, steigt die Rate auf rund 456 €; die Zinslast sinkt aber auf ca. 1.420 €.
Was zusätzlich zu beachten ist
Restschuldversicherungen, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung sind nicht enthalten. Vergleichen Sie immer den Effektivzins und prüfen Sie das gesetzliche 14-tägige Widerrufsrecht.
FAQ: Häufige Fragen
Wie hoch sind aktuelle Kreditzinsen?+
2026 liegen die Konditionen für Ratenkredite je nach Bonität zwischen rund 3 % und 11 % effektiv. Tagesaktuelle Werte bei der Bundesbank oder Vergleichsportalen prüfen.
Sondertilgungen erlaubt?+
Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Banken dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1 % (bei Restlaufzeit > 12 Monaten) verlangen.
Was passiert bei Zahlungsverzug?+
Verzugszinsen (5 Prozentpunkte über Basiszins) fallen an, ggf. Schufa-Eintrag. Sprechen Sie frühzeitig mit der Bank über Stundung oder Ratenanpassung.
Kann ich den Kredit widerrufen?+
Ja, Verbraucherkredite können innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen werden (§ 495 BGB).
Quellen
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