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Forward-Darlehen
Was ein Forward-Darlehen ist
Ein Forward-Darlehen ist die vorzeitige Zinssicherung für eine Anschlussfinanzierung. Sie schließen heute einen Kreditvertrag, der erst in einigen Monaten oder Jahren ausgezahlt wird – meist zum Ende der laufenden Zinsbindung. Die Bank garantiert den heute fixierten Zinssatz und verlangt dafür einen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins.
Sinnvoll ist ein Forward-Darlehen, wenn die Zinsen voraussichtlich steigen und Sie Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung wünschen.
Berechnung des Forward-Aufschlags
Üblich sind 1–3 Basispunkte pro Vorlaufmonat ab dem 7. Monat (die ersten 6 Monate sind meist zinsfrei). 1 Basispunkt = 0,01 Prozentpunkte. Die genaue Höhe ist bankindividuell.
Beispiel aus dem Alltag
Ein Eigentümer hat eine Restschuld von 150.000 €, die in 24 Monaten anschlussfinanziert werden muss. Der aktuelle Marktzins liegt bei 4 %. Bei 2 Basispunkten Aufschlag pro Vorlaufmonat (nach 6 freien Monaten) ergibt das einen Aufschlag von rund 0,36 % – der Forward-Zins beträgt etwa 4,36 %.
Steigen die Zinsen bis zur Anschlussfinanzierung auf 5,0 %, hat sich das Forward-Darlehen gelohnt. Bleiben die Zinsen oder fallen sie, zahlt der Eigentümer drauf – und muss das Darlehen trotzdem abnehmen.
Abnahmepflicht und Risiko
Forward-Darlehen sind verbindlich – Sie sind verpflichtet, das Darlehen zum vereinbarten Termin abzunehmen. Bei Nichtabnahme verlangt die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung. Die Forward-Konditionen variieren stark zwischen Banken.
FAQ: Häufige Fragen
Wie weit im Voraus lohnt sich ein Forward?+
Banken bieten Forward-Phasen meist bis 60 Monate. Empfehlenswert sind 12–36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung – bei starker Zinsangst auch früher.
Wie hoch ist der Aufschlag aktuell?+
2026 liegen typische Aufschläge bei 0,02–0,03 % pro Forward-Monat. Tagesaktuelle Konditionen bei Ihrer Bank prüfen.
Was passiert bei Nichtabnahme?+
Die Bank verlangt eine Nichtabnahmeentschädigung – sie kann mehrere Tausend Euro betragen, abhängig vom Zinsumfeld zum Abnahmezeitpunkt.
Kann ich von einer Anschluss zu einer anderen Bank wechseln?+
Ja, das Forward-Darlehen kann auch bei einer anderen Bank abgeschlossen werden – häufig sogar günstiger als bei der bisherigen Bank.
Quellen
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