Zinsrechner

Die Berechnung von Zinsen, Endkapital und Zinsertrag ist die Grundlage für Tagesgeld, Festgeld, Sparbücher, einfache Anleihen und eine erste Einschätzung von Sparplänen oder Krediten. Sie zeigt, was eine Kapitalanlage über die Laufzeit tatsächlich einbringt – unabhängig vom Werbeversprechen einer Bank.

Sichtbar werden zwei sehr unterschiedliche Effekte: die einfache Verzinsung, bei der nur das Anfangskapital Zinsen bringt, und der Zinseszins, bei dem bereits gutgeschriebene Zinsen erneut verzinst werden und so das Wachstum beschleunigen.

1. Anfangskapital in Euro eingeben – also der Betrag, der tatsächlich angelegt wird.
2. Jahreszinssatz in Prozent angeben. Bei Anlageprodukten ist der effektive Jahreszins die richtige Größe für einen fairen Vergleich.
3. Laufzeit in Jahren so wählen, wie das Geld realistisch liegen bleiben kann – das bestimmt den Zinseszinseffekt am stärksten.
4. Zinseszins zu- oder abschalten, um den Unterschied zwischen einfacher und exponentieller Verzinsung direkt zu sehen.

K = Kapital, p = Zinssatz pro Jahr (z. B. 0,03 für 3 %), t = Laufzeit in Jahren. Bei unterjähriger Verzinsung (z. B. monatlich) liegt der effektive Jahreszins entsprechend höher als der Nominalzins.

Über kurze Zeiträume ist der Unterschied zwischen einfacher Verzinsung und Zinseszins gering. Mit jedem zusätzlichen Jahr wächst der Effekt jedoch überproportional, weil die Basis für die Zinsen jedes Jahr steigt.

Eine Verdopplung der Laufzeit verdoppelt deshalb nicht nur den Ertrag – beim Zinseszins fällt der zusätzliche Gewinn deutlich höher aus. Je früher angelegt wird, desto stärker arbeitet dieser Effekt für das Vermögen.

Abgeltungsteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag, ggf. Kirchensteuer), Sparerpauschbetrag, Kontoführungsgebühren und Inflation werden nicht abgebildet – das tatsächliche Nettoergebnis fällt entsprechend niedriger aus.

Auch Zinsänderungen während der Laufzeit, variable Tagesgeldzinsen oder zeitlich begrenzte Aktionsboni sind nicht enthalten. Das Ergebnis ist eine saubere mathematische Schätzung, kein konkretes Produktangebot.