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Sparplan-Rechner

Sparplan-Eingaben

Endkapital75.577,51 €
Eingezahltes Kapital49.000,00 €
Zinsertrag26.577,51 €

Wie ein klassischer Sparplan funktioniert

Bei einem monatlichen Sparplan zahlen Sie über viele Jahre konstante Beträge auf ein verzinstes Konto oder Depot ein. Die Zinsen werden wiederangelegt und verzinsen sich selbst – der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass das Endkapital deutlich höher liegt als die Summe Ihrer Einzahlungen.

Je länger die Laufzeit und je höher der Zinssatz, desto stärker fällt dieser Effekt ins Gewicht. Bereits ein zusätzlicher Prozentpunkt Rendite kann das Endkapital über 30 Jahre spürbar erhöhen.

Berechnungsformel für Sparpläne

FV = K · (1 + i)^n + R · ((1 + i)^n − 1) / i

K = Startkapital, R = monatliche Rate, i = Monatszins (= p / 12 / 100), n = Anzahl Monate, FV = Endkapital. Bei aktivierter Abgeltungssteuer wird der Zinsertrag mit 26,375 % (KESt + Soli) belastet, abzüglich Sparer-Pauschbetrag (1.000 € p. a., Stand 2026).

Beispiel aus dem Alltag

Eine berufstätige Sparerin legt 1.000 € als Startkapital an und überweist über 20 Jahre jeden Monat 200 € auf ein Depot mit angenommener Rendite von 4 % p. a. Das Endkapital liegt bei rund 75.000 €, davon stammen 49.000 € aus Einzahlungen und etwa 26.000 € aus Zinseszinsen.

Wird die Abgeltungssteuer angewendet, sinkt das Endkapital je nach Pauschbetrag und Haltedauer typischerweise um 5.000–7.000 €.

Worauf der Rechner verzichtet

Renditen sind Annahmen, keine Garantie. Kursverluste, Inflation, Ordergebühren und Steuerfreibeträge in Mehrpersonen-Haushalten werden vereinfacht abgebildet. Für komplexe ETF-Sparpläne nutzen Sie den ETF-Sparplan-Rechner.

FAQ: Häufige Fragen

Welcher Zinssatz ist realistisch?+

Für Tagesgeld 2–3 %, für breit gestreute Aktien-ETFs historisch ca. 5–7 % p. a. – ohne Garantie für die Zukunft. Tagesaktuelle Konditionen prüfen.

Was bringt der Zinseszinseffekt?+

Die Zinsen jedes Jahres werden im Folgejahr selbst verzinst. Über lange Zeiträume macht das den größten Teil des Endkapitals aus.

Wie funktioniert der Sparer-Pauschbetrag?+

Zinserträge bis 1.000 € pro Jahr (2.000 € bei Ehepaaren) bleiben steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag bei der Bank vorliegt.

Was unterscheidet vor- und nachschüssig?+

Vorschüssig wird die Rate zu Beginn jeder Periode gezahlt und einen Monat länger verzinst. Der Rechner nutzt die nachschüssige Variante – Standard bei den meisten Banken.

Quellen

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