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Festgeld-Rechner

Festgeld

Endkapital21.854,54 €
Zinsertrag1.854,54 €
Effektive Rendite p. a.3,00 %
Kapitalertragsteuer + Soli0,00 €
HinweisZinsertrag liegt unter dem berücksichtigten Sparer-Pauschbetrag – daher keine Steuer.
Endkapital nach Steuer21.854,54 €

Festgeld als planbare Anlageform

Bei Festgeld legen Sie einen Betrag für eine feste Laufzeit (typisch: 3 Monate bis 10 Jahre) zu einem vorher festgelegten Zinssatz an. Das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar – dafür gibt es höhere Zinsen als auf dem Tagesgeldkonto.

Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Längere Laufzeiten bringen meist höhere Zinsen, binden das Kapital aber auch länger.

Berechnung des Festgeldertrags

Jährliche Gutschrift: K_n = K_0 · (1 + p / 100)^n · Endfällig: K_n = K_0 · (1 + p / 100 · n)

K_0 = Anlagebetrag, p = Zinssatz p. a. in %, n = Laufzeit in Jahren. Bei endfälliger Gutschrift werden Zinsen nicht wieder verzinst.

Beispiel aus dem Alltag

Ein Paar legt 20.000 € für 3 Jahre zu 3 % p. a. mit jährlicher Zinsgutschrift an. Das Endkapital beträgt rund 21.854 €, der Zinsertrag liegt bei etwa 1.854 €. Bei endfälliger Gutschrift wären es 21.800 € – die Differenz von 54 € entsteht durch fehlenden Zinseszinseffekt.

Nach Abzug der Abgeltungssteuer und Anwendung des Sparer-Pauschbetrags verbleiben dem Paar (gemeinsamer Pauschbetrag 2.000 €) typischerweise nahezu der volle Bruttozinsertrag.

Was der Festgeld-Rechner nicht abbildet

Vorzeitige Verfügbarkeit ist meist ausgeschlossen oder mit Vorschussgebühren verbunden. Inflation, Steueränderungen und Bonität der Bank bleiben außen vor. Einlagen sind in der EU bis 100.000 € pro Bank und Kunde gesichert.

FAQ: Häufige Fragen

Welche Laufzeit ist sinnvoll?+

Kurze Laufzeiten (3–12 Monate) bieten Flexibilität, lange Laufzeiten (3–5 Jahre) höhere Zinsen. Verteilen Sie den Anlagebetrag ggf. auf mehrere Laufzeiten (Zinstreppe).

Was passiert am Laufzeitende?+

Banken legen das Geld meist automatisch zu neuen Konditionen wieder an, wenn Sie nicht widersprechen. Prüfen Sie den Folgezins rechtzeitig.

Wie hoch ist die Einlagensicherung?+

In der EU 100.000 € pro Bank und Kunde. Einige Banken sind Mitglied freiwilliger Sicherungsfonds mit höheren Grenzen.

Sind ausländische Banken sinnvoll?+

Höhere Zinsen sind möglich, prüfen Sie aber Einlagensicherung, Steuerbescheinigung und Wechselkursrisiko sorgfältig.

Quellen

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